Osobné objektívne
Finančné a majetkové služby

POČET FINANČNÝCH INŠTITÚCIÍ A ROZMANITOSŤ SLUŽIEB RASTIE
AKO SA MÁ PRACOVNE VYŤAŽENÝ ČLOVEK ORIENTOVAŤ NA FINANČNOM TRHU?
S rozvojom finančného trhu na Slovensku sa objavuje stále
viac nových peňažných produktov, ktoré sa od seba
kvalitatívne líšia. V dobách
centrálneho plánovania bola úroková miera v
celom štáte rovnaká, existoval len jediný
poisťovateľ a rad ostatných finančných služieb
vôbec neexistoval. Svet financií a majetku bol
jednoduchý a bolo pre každého ľahké sa v ňom
orientovať.
Dnes ale pôsobí na Slovensku niekoľko sto
brokerských firiem, stovky správcovských
spoločností, desiatky bánk, poisťovní,
penzijných fondov a nebankových subjektov.
Najhorší fakt na celej situácii je ten, že priami
zástupcovia - dealeri, agenti - informujú verejnosť
neobjektívne a to bez ohľadu na skutočnosť, že si dajú na
vizitku vytlačiť profesiu "poradca". Napríklad v oblasti
istôt pre klienta sú schopní tvrdiť, že za peniaze,
uložené v ich inštitúcii ručí
štát. Pravda je celkom iná a ak tieto
inštitúcie dodržiavajú platnú
legislatívu, uvedú ju - zväčša drobným
písmom - na zmluve, ktorú klient podpisuje ako formalitu.
Až keď klient o svoje peniaze príde, zistí, že
záruka štátu spočívala v tom že daná
inštitúcia mala pridelené IČO. Niektorí
klienti nezistia ani to, a naivne predpokladajú, že sa k
"svojim" peniazom ešte niekedy dostanú.
Počet finančných inštitúcií neustále
rastie a rozmanitosť ich služieb tiež. Otázkou je ako sa
má pracovne vyťažený človek orientovať na tak zložitom
finančnom trhu? Isté je, že každý nemôže sám
obchádzať všetky banky, aby zistil, ktorá
má najvyššie úroky na požadovaný
vklad. Práve taký istý nezmysel je, aby
čítal podmienky všetkých poisťovní
ponúkaných na finančnom trhu. Pritom sa finančné
služby toľko líšia jedna od druhej. Pre každého je
vhodná iná služba, alebo služba inej finančnej
inštitúcie. Z nedostatku informácií si
potom draho kupujú finančné produkty, ktoré
vôbec nepotrebujú, alebo sú pre nich
nevýhodné. To sa prejavilo napríklad pri
kupónovej privatizácii, kde väčšina DIKov
investovala svoje body do Investičných fondov, ktoré
budú vždy nelikvidné a nepredajné bez ohľadu na
to, ako úspešne tieto fondy investovali a je len ťažko
veriť, že by malý fond vyplácal veľké dividendy.
Stovky tisíc ľudí podľahli lákavej reklame alebo
vlastnej bezmocnosti. Riešením na prekonanie vlastnej
bezradnosti sú OSOBNÉ OBJEKTÍVNE FINANČNÉ A
MAJETKOVÉ SLUŽBY. Sú to služby poskytované
odborníkmi v najlepšom záujme klienta, ako
komplexné ekonomické poradenstvo za účelom
dosiahnutia optimálnej situácie klienta.
V ZÁUJME KLIENTA
Tak ako každý človek potrebuje svojho lekára (aby jeho
telo bolo zdravé), tak isto potrebuje i doktora svojich
financií - OSOBNÉHO FINANČNÉHO A
MAJETKOVÉHO MAKLÉRA. Je to človek s
profesionálnymi skúsenosťami v oblasti financovania
domácnosti ale i podnikov, ktorý v sebe spája
funkcie - ekonomického, investičného, daňového
poradcu a predajcu finančných produktov. Niekedy býva
nazývaný finančným doktorom, alebo
finančným advokátom klienta v oblasti finančných a
majetkových služieb. V krátkosti sa dá povedať, že
osobné finančné a majetkové služby v sebe
obsahujú všetky oblasti financií a financovania z
pohľadu jednotlivca. To znamená, že ide o komplex služieb
zahrňujúcich dôchodkové poradenstvo, poradenstvo v
oblasti nehnuteľností a dedičstva, stavebného sporenia a
hypotekárnych úverov, investičné poradenstvo
týkajúce sa otázok, kde a kedy investovať (akcie,
obligácie, rôzne fondy, nehnuteľnosti, alebo podiely),
poistenie (životné, úrazové, domácnosti,
cestovné, majetkové, podnikateľských
rizík). Leasing, daňové poradenstvo (na úrovni
osobnej i podnikateľskej) a ostatné druhy osobného
financovania (spotrebné úvery, pôžičky). V
užšom slova zmysle sa jedná o vysoko
špecializovanú službu obsahujúcu
vypracovanie osobnej bilancie tzv. osobná cashflow
zhodnotenie osobnej finančnej situácie
vypracovanie doporučení, ktoré riešia finančnú a majetkovú situáciu klienta.
OSOBNÝ BANKROT
je na Slovensku takmer neznámym pojmom. Každý z
nás si vie predstaviť bankrot podnikov, ale málo kto si
vie predstaviť to, že by zbankrotoval osobne. Po páde
niektorých nelicencovaných subjektov sa k tejto
situácii niekoľko domácností priblížilo,
ale väčšinu neinformovaných občanov osobný
bankrot ešte len čaká.
OSOBNÝ OBJEKTÍVNY FINANČNÝ A MAJETKOVÝ
MAKLÉR je veľmi mladá profesia, ktorej korene
siahajú do rokov 1970-74, kedy prešla
severoamerickým kontinentom a následne Západnou
Európou vlna osobných bankrotov. Hlavným
dôvodom bolo zavedenie kreditných kariet a
rozšírenie spotrebných úverov.
Osobné objektívne finančné a majetkové
služby sú určené práve pre ľudí,
ktorí radi plánujú svoju budúcnosť (alebo
sú dotlačení okolnosťami vykonať zmenu), ale rozhodovanie
v oblasti financií radi prenechávajú iným.
Tým iným by mal byť odborník, ktorý
jedná v najlepšom záujme svojho klienta a nie
preto, aby získal čo najvyššie provízie za
každého prehovoreného zákazníka ako je tomu
u dealerských a MLM predajcov.
Ak máte záujem dozvedieť sa o osobných
objektívnych finančných a majetkových
službách, alebo o dianí na finančnom trhu, o tom ako
finančne zabezpečiť seba, svoje deti respektíve
vnúčatá, môžete kedykoľvek nadviazať kontakt s
nezávislým finančným a majetkovým
maklérom na adrese
pct@pct.sk